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結婚2年半で貯蓄1,000万円達成&マイホーム購入! 母から学んだ投資の家計術

#8 結婚2年半で貯蓄1,000万円達成&マイホーム購入! 母から学んだ投資の家計術

そんな悩みを抱えるあなたのために、お金持ちになるノウハウを探っていく連載企画。ファイナンシャルプランナーの國場弥生さんが、 1,000 万円以上の金融資産を持つ方にインタビューし、どのようにお金と付き合っているのかを紐解きます。

第 8 回のゲストは、 FXで教育費を作る 4 ヵ月の娘さんを持ち、現在育休中のママ、 miiさん 。マイホーム購入や出産など大きなライフイベントがありながら、 2 年半で金融資産 300 万円から 1,000 万円へと増やすことに成功。インスタグラムでも公開し、反響を呼んでいる貯蓄方法や家計管理法について迫ります。

2年半で金融資産300万円から1,000万円を達成できた秘訣とは?

2年半で金融資産300万円から1,000万円を達成できた秘訣とは?

國場: 最初にmiiさんの現在の資産状況について教えてください。

mii: 現在の金融資産は約1,150万円です。夫婦合算で家計を管理しています。基本は夫のお給料内で生活をするようにし、私のお給料はすべて貯蓄と投資に回しています。

総資産推移

國場: 2017年にご結婚、金融資産330万円からスタートして2019年には1,000万円を達成されていますが、短期間で資産を増やすことができた要因は何でしょうか。

mii: 2018年から、私の収入分を「すべて貯蓄にまわす」という発想にしたことが、大きいと思います。それを実現するために徹底的に家計を見直し、投資を始めました。結婚当初は赤字続きで貯蓄ができなかったので、まずは固定費の削減を行ったんです。

國場: 削減して効果的だった項目は何ですか?

mii: まずはスマートフォン代。私は格安スマホに切り替え、夫はプランの見直しを行いました。次に保険。夫が結婚前に加入していた保険を解約し、FPさんに相談して必要最低限の保障のものに入り直したのです。保険料を1円でも安くしようと、年払いにしたので少しだけ割引されています。

國場: 家計を見直す場合、固定費と変動費どちらかを見直すことになりますが、どちらにするかは、ストレスがかからない方を減らすのがポイント。例えば固定費である家賃を節約するために、駅から遠い、または古い物件に引っ越して、住環境を落としてストレスを溜めるよりは、変動費の削減を考えたほうが良いケースもあります。その点miiさんの固定費の削減はとてもスマートに実現されていると思います。

miiさんの収支状況

國場: 2019年にマイホームを購入されたとのことですが、その費用はどのように用意されたのでしょうか。

mii: 土地は夫の実家の物なので購入したのは建物だけですが、3,000万円のフルローン夫婦連帯債務を組みました。建築費以外にも諸々お金がかかることが次々わかってきて、マイホーム購入を機に、再度、支出の見直し、徹底的な固定費削減、引き落とし口座を整理するなどを実行しました。


國場:
FXで教育費を作る 大きなライフイベントがあった時には、家計を見直すことが大切ですね。

「特別費」の先取りで家計が安定して安心度がアップ

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國場: 今の家計を見ると、結婚前から家計管理をしっかりなされていた方なのでしょうか?

mii: 実は、結婚前は実家暮らしでして、生きていくためにいくらかかるか全くわかっていませんでした。結婚後、思うように貯蓄ができない中で昨年一年間の家計を振り返ったところ、保険の支払いや友人の結婚式など生活費以外の出費が原因になっていると気づいたんです。

國場: 貯蓄の先取り、というのはよくありますが、特別費の先取りをするのは新しい手法ですね。具体的にはどんな項目を特別費に入れていますか?

mii: 医療保険の年払いや自動車保険、自動車税、固定資産税、友人の結婚式のご祝儀代、家のメンテナンス代や家電の買い替え代、レジャー代、ふるさと納税も特別費に入れています。

國場: 月々のローンや生活費以外の出費は忘れがちですし、予定外のイベントがあると、その度に家計を見直さなくてはいけません。特別費を予想し先取りしておくことで、お金の管理もしやすくなりますね。

母譲りの投資術が貯蓄の後押しに

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國場: 投資もされていますが、何かきっかけはありますか?

FXで教育費を作る mii: 母が外貨預金、FX、株式、投資信託など資産運用をしていて、「お金は先取り貯蓄で貯める、貯めたお金は投資で増やすと良い」とアドバイスをしてくれたのがきっかけです。実はポイ活を教えてくれたのも母で、家計のやりくりなど大きな影響を受けています。

國場: 2017年から投資を始めたとのことですが、ご自身でも調べられたりしたのでしょうか。

mii: はい、セミナーに参加したり、SNSなどでおすすめされている本を読んだりしました。そして最初は、毎月3万3,000円のつみたてNISAから始めました。そのあと、iDeCoを夫婦それぞれ2万3,000円で始め、そのほかに投資信託も月3万円で積み立てしています。

國場: ジュニアNISAは2020年度税制改正で2023年末の廃止が決まりましたが、廃止までまだ3年あります。選んでいる方法からも、いろいろなところから、幅広く情報を集めて投資されていることがよくわかります。

mii: 自分で調べていく中で、日本だけではなく世界の株式に投資をするとリスクを分散できると知り、商品選びの参考にしています。ただ、世界の企業の情報を分析して株式を購入することは難しいので、プロに運用を任せられる投資信託で運用しています。

國場: 株式中心の投資信託での運用は、ハイリスク・ハイリターンですが、引き受けられるリスクの大きさは人それぞれです。miiさんの場合まだ30代とお若いですし、投資について勉強をして知識と経験もあります。預貯金も並行して増やしながら投資信託で株式の分散投資をし、積み立てて時間の分散をしているので、現在の株式中心のポートフォリオで良いと思います。

mii: 今、貯蓄と投資の割合は7:3なのですが、今後投資の割合を増やしていきたいと思っています。どれくらい増やしても良いですか?

國場: 今後このままいくと現金預金が多くなってくるので、目安として5年以内にかかるライフイベントの費用や、現金でいつでも引き出せる予備費を確保したうえで投資額を増やしてもいいかもしれません。

将来必要な教育費は3本立てでコツコツ貯める

将来必要な教育費は3本立てでコツコツ貯める

國場: miiさんの今後の目標は何ですか?

mii: 子どものために金融資産を1,FXで教育費を作る FXで教育費を作る 200〜1,500万円ほど貯められたらと思っています。貯蓄方法は現金を積み立てする、児童手当を貯める、ジュニアNISAで運用するといった3本立ての予定です。
これから子どもの成長とともに、どんな出費を考えておけば良いでしょうか?

國場: まだ赤ちゃんなので先のことは想像しにくいとは思いますが、近い将来では保育園。保育料が月数万円かかることで、家計がガタつくことはあります。その際もう一度家計を見直す必要がありますね。ただし3〜5歳になると保育園や幼稚園は無償化の対象なので、この期間はお金の貯め時とも言えます。

mii: その先の教育費についてはどうですか?

國場: 教育費は小・中・高、大学、どのタイミングで私立に入るかで必要な金額、月々の積立額や期間も変わってきます。親としては、できるだけ子どもが希望した時に、色々な選択肢を用意しておきたいのではないでしょうか。ご主人と早めに話し合っておくと良いですね。

本日のPOINT!「早めの情報収集と行動が家計立て直しの鍵」 本日のPOINT!「早めの情報収集と行動が家計立て直しの鍵」

mii さんの場合、「何とかしなくては!」と思った後、対策について情報を収集し、素早く実行に移したことが、結婚 2 年半で金融資産 1,000 万円を達成できたことにつながっています。

大学進学の奨学金の返済に苦しむ若い世代も増えています。奨学金を利用する理由はさまざまですが、マイナスから社会人生活を始めるのは楽なことではありません。可能であれば mii さんのように早めに子どもの教育資金の準備を始めることは大切だと思います。

資産運用のための資金作りとは?お金が貯まる人の特徴・習慣5選

(写真=Tiko Aramyan_Shutterstock.com)

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「貯蓄から投資へ」「貯蓄から資産形成へ」という言葉を聞く機会が増えています。日本銀行の金融政策の影響で低金利時代を迎えている現在、「お金を預貯金に眠らせておくだけではもったいない」という風潮になってきました。若年層の間では年金に対する不安も囁かれており、将来の備えとして今のうちからお金に積極的に働いてもらう必要が出てきたといえます。

ここでは資産運用をはじめるための資金作りについて、その背景や実際にお金が貯まる人の習慣・特徴について述べていきます。

(本記事は2017/09/01配信のものを2020/05/21に更新しております)

1. 資産運用をはじめるためには資金作りが必須

1-1. 少子高齢化のため年金だけでは老後の生活が不安

1-2. 自分の資産と向き合うことを考え始めよう

1-3. 資産運用するにも元手が必要

そこで、「資産運用をはじめよう!」と第一歩を踏み出したいところですが、まずは元手となる「原資」が必要となります。資産運用をはじめるために必ずしもまとまった「原資」がないと始められないということもありませんが、まずは資金作りとして、原資100万円を貯めることを目標にしてみてはいかがでしょうか。

2. まずは100万円を貯めよう

資産運用をはじめる前に、まずは手持ちの資金を、「すぐにでも使う可能性のあるお金」「数年後には使うことが決まっているお金」「当面使う予定のないお金」の3つに分類するところから始めましょう。

3. お金が貯まる人の5つの特徴・習慣とは

1. 小さい額のお金でも大切にする

2. 健康や体型に気をつけている

3. プチ稼ぎやお得情報を見逃さない

4. 財布の中が整理整頓されている

5. 家計簿をつけている

家計簿をつけることは、習慣になるまでは、つい忘れてしまったり面倒になったりすることもあります。少し頑張って3ヵ月続けてみましょう。そして、1ヵ月ごとに収支を見直し、それほど必要ではなかったと思う支出をピックアップし、次の月に意識して過ごすようにしましょう。

3ヵ月経つころには習慣となり、さらに節約したことにより余剰資金が生まれる楽しさを感じ始めることでしょう。インターネットで気軽に取り組める「家計簿アプリ」も注目されています。

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NISA以外で、教育資金づくりに最適な投資商品はある?

Main Image

(こやま・のぶやす)IR専門印刷会社にて、情報開示書類(有価証券報告書・招集通知等)の制作に携わる。その後、ファイナンシャルプランナーとして独立。 教育費の見直しからM&Aまで、家計や中小企業経営のサポートを行っている。 著書に「毎月1万円以上の家庭は必ずやりたい FXで教育費を作る 保険の見直し」(彩図社)、「先生になろう!」(マイナビ出版)、「5000円から始めるつみたてNISA」(彩図社)、「5000円から始める確定拠出年金」(彩図社)。

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